JA共済とは
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JAとお付き合いのある方なら今まで一度くらいはJAの共済について考えたことや担当者から勧められたとういう方は
多いのではないでしょうか。今回はJA共済について解説していきます。
【JA共済とは】
JA共済は、全国共済農業協同組合連合会（以下JA共済連）と農協（以下JA）が共同で運営している組織です。
共済は組合員がお互いに助け合い万が一の時などに備えられる商品で、保障の面で考えれば保険と似た性質を持っています。しかし、共済は助け合いを目的とした保障のシステムのため、JA共済も営利目的の団体ではありません。
また、保険商品を提供している保険会社では生命保険と損害保険のどちらか一方を扱っていることが多いですが、JA共済では、「ひと」「いえ」「くるま」の総合保障を提供しています。
【JA共済の特徴】
農業従事者以外も加入可能
JAは、元々農業従事者が互いに助け合うことを目的として作られた組織です。しかし、実際には非農業従事者もJA共済に加入することが可能です。
非農業従事者がJA共済を利用する場合は、出資金を出資して准組合員になる方法と、員外利用をする方法の二通りがあります。
共済にも全労済やCO・OP共済など様々な種類がありますが、JA共済は農業協同組合法を根拠とした農林水産省を所管庁とした団体です。
JA共済は相互扶助(助け合い)、つまりお互いにお金を出し合って助け合うことを理念としています。
そのため、営利目的で運営されているわけではないため、他の保険と比べると掛金(保険料)が安いと言われています。
このように一般的な保険会社とは異なっていることもあってか、使われている用語にも違いがあります。
保険商品のことは共済商品、保険料のことは掛金、保険金のことは共済金と呼ばれています。
JA共済というと農家でなければ加入することができないというイメージを持っている人も少なくないでしょう。
しかし実は、JA共済はある条件を満たすことで誰でも加入をすることが可能です。
その条件とは、JAの協同組合運動に賛同した上で出資金を支払うことです。
そもそも共済とは、生命保険や損害保険に似ている保障・補償をする事業を指します。
共済にも全労済やCO・OP共済など様々な種類がありますが、JA共済は農業協同組合法を根拠とした農林水産省を所管庁とした団体です。
JA共済は相互扶助(助け合い)、つまりお互いにお金を出し合って助け合うことを理念としています。
そのため、営利目的で運営されているわけではないため、他の保険と比べると掛金(保険料)が安いと言われています。
このように一般的な保険会社とは異なっていることもあってか、使われている用語にも違いがあります。
保険商品のことは共済商品、保険料のことは掛金、保険金のことは共済金と呼ばれています。
このようなJA共済の特徴は3つあります。
- JA共済は農家でなくても加入できる
- ひと・いえ・くるまを保障する保険商品(共済商品)
- ソルベンシー・マージン比率が高く信用性がある
それぞれ詳しく解説していきます。そもそもJA共済について「名前くらいしか聞いたことがない」という人はぜひ最後まで読んで、JA共済への理解を深めた上で加入を検討してください！
特徴1：JA共済は農家以外も加入できる
はじめにも触れたように、JA共済というと農家でなければ加入することができないというイメージを持っている人も少なくないでしょう。
しかし実は、JA共済はある条件を満たすことで誰でも加入をすることが可能です。
その条件とは、JAの協同組合運動に賛同した上で出資金を支払うことです。
准組合員になる
そもそもJA共済には、
- 正組合員(農家組合員)」
- 准組合員
という2種類の組合員が存在しています。
このうち、農家ではない人がJA共済を利用する場合には准組合員になる必要があります。
そのため、出資金を支払って准組合員になればJA共済に加入することができます。
なお准組合員になれば、JA共済だけではなくそのほかの事業に関しても利用することができます。
出資金の金額はJAによって変わるので、自宅近くのJAに問い合わせて確認するようにしましょう。
員外利用する
また、准組合員にならずともJA共済に加入できることもあります。それは員外利用することです。
員外利用とは、農業協同組合法(農協法)によって定められている一定の範囲内での組合員以外の事業利用です。
一定の範囲とは、JAごとに組合員の利用高の2割までとなっています。
つまり、JAごとで員外利用ができるかどうかが変わるので、出資金は支払いたくないがJA共済に加入したいという場合にも、まずは自宅近くのJAに問い合わせてみると良いでしょう。
特徴2：ひと・いえ・くるまを保障！JA共済の保険商品(共済商品)を解説
農家ではなくてもJA共済に加入できることがわかって、次に気になるのはJA共済の保険商品(共済商品)にはどのようなものがあるのか、ということでしょう。
JA共済で保障できるのは「ひと・いえ・くるま」についてです。
またそれぞれ保障できる対象に対して様々な保障内容があります。
| 保障対象 | 保障場面 | 保険商品(共済商品) |
| ひと | 万が一のとき | 終身共済・一時払終身共済・生存給付特則付一時払終身共済・引受緩和型終身共済・養老生命共済・定期生命共済 |
| 病気のとき | 医療共済・引受緩和型医療共済・がん共済 | |
| こどもの将来 | こども共済 | |
| 老後のとき | 介護共済・一時払介護共済・予定利率変動型年共済ライフロード | |
| 就労不能のとき | 生活障害共済働くわたしのささエール | |
| 突然の災害やケガのとき | 傷害共済・イベント共済・ボランティア活動共済・賠償責任共済 | |
| いえ | 建物の損害 | 建物更生共済むてきプラス |
| 家財の損害 | 建物更生共済My家財プラス | |
| 建物・不動産の火災 | 火災共済 | |
| くるま | 車の事故での賠償・ケガ・修理 | 自動車共済クルマスター |
| 車(原付・二輪含む) | 自賠責共済 |
このように保障対象となるひと・いえ・くるまに対して様々な保障があるのがJA共済の特徴です。
- 老後資金も安心の個人年金保険も充実
また、「老後2,000万円問題」や「年金問題」から最近人気になりつつ個人年金保険(個人年金共済)もJA共済で保障することができます。
元本割れせず積立金が増えたり、年金の受け取り方を自由に組むことができたり、保険料(掛金)をクレジットカードで支払うことができたりとメリットも多いJA共済の個人年金保険「ライフロード」の利率シミュレーションやデメリットはこちらをご覧ください。
- 「いえ」に関する保障は特に口コミも良い
また「落雷で壊れた家電修理費用の6割を負担してくれた」「火災保険と地震保険を別々に加入するよりも保険料(掛金)が安くて済む」「地震で自宅が全壊したときにすぐに保険金(共済金)がおりた」など良い口コミも多い「いえ」に関する保障が充実しているのも魅力です。
特に日本は地震も多く、最近では自然災害が増えているので、このような保険(共済)に加入しておくと安心です。
- 地域活動への保障も充実
生命保険や医療保険といった一般的な保険商品(共済商品)だけではなく、地域で行われるイベントで起きるケガや賠償事故を保障してくれるイベント共済やボランティア活動の参加者に生じたケガや賠償事故を保障してくれるボランティア活動共済など、地域活動への保障が充実しているのもJA共済の特徴です。
特徴3：信用性が高い！ソルベンシー・マージン比率は1,000%超え
JA共済は誰でも加入することができ、また様々な保障を受けることができることがわかりました。
その一方で、JA共済は非営利団体なので万が一の際にきちんと保障を受けることができるのかを心配する人もいるかもしれません。
実はJA共済のソルベンシー・マージン比率は平成30年度で1,082.9%と1,000%を超えています。
ソルベンシー・マージン比率とは、保険業法で定められている保険会社の健全さを表す指標で、200%を超えていれば万が一のリスクに対しても支払い能力があり健全であると言われています。
JA共済はソルベンシー・マージン比率が高いだけではなく、保有契約数も4,005件と多く、また共済掛金(保険料)の合計金額も平成30年度で5兆3,150億円となっており、昨年度と比べても116.6%と大きく伸びていることからも信用度が非常に高いと言うことができるでしょう。
JA共済のメリット
まず、JA共済は利益を追求する団体ではないため、保障に対して割安な掛け金で共済に加入できます。できるだけ安い掛け金で保障を得たい人にはメリットと言えます。
二つ目のメリットは、JAは全国にあるため、もし転居しても転居先のJAで契約を引き継げたりサポートを得られるところです。また、共済の加入や解約は基本的にJAの窓口で行う必要がありますが、フォルダー契約をすればインターネットで住所変更もできます。
JA共済のデメリット
一方、JA共済には以下のようなデメリットもあります。一つ目は、助け合いを目的としているため、保障の金額や種類が少ないという点です。前述の通り、JA共済は少額の共済掛金で加入することができますが保障金額を少なく抑えることの裏返しでもあります。そのため自分に必要な保障額をしっかりと見極めた上で、共済を選ぶことが求められます。
二つ目は、契約や解約はJAの窓口に行って行わなければならないところです。保険会社によっては、インターネットで加入できるところも多いため、JA共済の手続き方法はデメリットと思われる方もいるかもしれません。ただし、JA共済には保険の専門員であるライフアドバイザーがおり、ライフアドバイザーを自宅に呼んで手続きすることも可能です。
まとめ
いかがでしょうか？
今回はJA共済についてまとめてみました。
個人的にはJA共済も保障の一つの選択肢として持っておくのはありだと思います。
しかし、目的によってはそれだけでは足りない人もいると思うので、その足りない部分に対しては民間の保険で補うなど、
ハイブリッドで組むのをおすすめします。
最後に我々が調査した中で優良なサイトをピックアップしておきますので参考にしていただければ幸いです。
1.みんなの生命保険アドバイザー
2.たくさんある保険を一人で選ぶの？【保険見直しラボ】
皆さんにとってより豊かな人生を手に入れる手助けになれば幸いです。
本サイトでは今後の時代の流れに合わせて、どういうアクションを起こすべきかを情報提供させて頂いております。
今後とも皆さんと皆さんの大切な人にとって未来を考えるサポートができれば幸いです。
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